嘉政辦發〔2022〕102號

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嘉峪關市人民政府辦公室關于

印發嘉峪關市進一步強化金融服務力度支持

中小微企業紓困發展實施方案的通知

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各街道辦事處、郊區工作辦公室、市政府各部門、在嘉各單位：

《嘉峪關市進一步強化金融服務力度支持中小微企業紓困發展實施方案》已經市政府研究同意，現印發給你們，請結合工作實際，認真貫徹執行。

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嘉峪關市人民政府辦公室

2022年10月20日

（此件公開發布）

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嘉峪關市進一步強化金融服務力度支持

中小微企業紓困發展實施方案

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為深入貫徹習近平總書記關于統籌疫情防控和經濟社會發展的重要指示精神，全面落實黨中央、國務院及省委、省政府金融助力中小微企業發展決策部署和工作要求，進一步加強和深化金融服務力度，支持中小微企業紓困恢復和高質量發展，穩定經濟大盤，根據《甘肅省進一步強化金融支持中小微企業紓困發展實施方案》，結合我市實際，制定本實施方案。

一、總體要求

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的十九大及十九屆歷次全會精神，全面落實習近平總書記對甘肅重要指示要求，完整、準確、全面貫徹新發展理念，圍繞“六穩”“六保”戰略任務，加強和深化中小微企業金融服務，持續優化信貸結構，穩步增加信貸供給，有效促進綜合融資成本合理下降，為中小微企業紓困發展提供有力金融支持和服務保障。

二、工作任務

（一）持續提高金融資源配置效能

1.加大信貸資金支持。各銀行要結合市情實際，按照普惠型小微企業貸款增速要求，單列全年監管考核口徑下的小微企業信貸投放計劃。政策性銀行要發揮資金利率低、期限長的優勢，綜合運用直貸、轉貸及“直貸+轉貸”模式，持續增加中小微企業信貸供給。大型銀行和省內城商行分支機構要加大向上級行申請爭取更多的普惠信貸額度用于支持我市中小微企業發展，實現全年新增小微企業法人首貸戶數量高于上年。地方法人銀行要將服務中小微企業作為自身化險、轉型發展的重要戰略方向，用好普惠小微貸款支持工具、支農支小再貸款等貨幣政策工具，切實加大信貸投放力度。力爭2022年實現銀行業新發放普惠型小微企業貸款利率較2021年有所下降，實現單戶授信1000萬元以下（含）的普惠型小微企業貸款“兩增”目標。（責任單位：人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局、市政府金融辦，在嘉各銀行業金融機構。）

2.降低融資成本。各銀行的中小微企業貸款利率定價機制應動態反映貸款市場報價利率（LPR）走勢，統籌考慮中小微市場主體資質、經營狀況、擔保方式、貸款期限等情況，推動綜合融資成本穩中有降。嚴格落實稅費支持政策，清理不合理收費和違規轉嫁成本、變相增加綜合融資成本行為。對受疫情影響嚴重行業的中小微企業，鼓勵階段性實行更優惠的利率和服務收費，減免罰息，減輕困難企業負擔。（責任單位：人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局、市政府金融辦、市稅務局）

3.增強貸款可獲得性。加大信貸產品創新力度，積極推廣存貨、倉單、應收賬款、知識產權等動產和權利質押融資業務，著重提高信用貸款發放比例。對于確因疫情限制，暫時無法取得辦貸資料但不影響各環節風險判斷的中小微企業客戶，鼓勵銀行優化業務辦理流程，提高辦理時效。（責任單位：人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局、市政府金融辦、市市場監管局、市工商聯）

4.加大融資擔保支持力度。鼓勵政府性融資擔保機構加大對受疫情影響較大的中小微企業的支持力度，優先為首貸戶提供擔保，深入推進銀擔合作，對符合條件的，積極開展“見貸即擔”“見擔即貸”業務。進一步降費讓利，單戶1000萬元（含）以下的融資擔保費率不高于1%，單戶1000萬元以上的融資擔保費率不高于1.5%，著力優化對強科技、強工業行動的擔保服務，推廣“政采擔”“高新擔”“園區擔”等專項產品。落實好支農支小擔保業務保費補貼政策，提升擔保能力。（責任單位：市政府金融辦、市財政局、市工信局、市科技局、嘉峪關銀保監分局、各政府性融資擔保公司）

5.發揮保險機構融資保障優勢。各保險機構為中小微科創企業獲得融資提供增信支持。積極探索開發信用保險、貸款保證保險、新業態保險等保險產品，采取“政府+銀行+保險”多方參與、風險共擔的合作經營模式，支持中小微企業、個體工商戶和初創業者等群體融資。大力開展優勢特色農產品保險，積極探索“保險+期貨”業務。（責任單位：嘉峪關銀保監分局、市政府金融辦、市科技局、市財政局、市生態環境局、市農業農村局、在嘉各金融機構）

6.用好財政貼息政策。全面落實省市財政創業貸款貼息政策，對符合條件的小微企業提供創業擔保貸款，貸款市場報價利率（LPR）減去150個基點以下部分由借款企業承擔，剩余部分省市財政給予貼息。對民族貿易和民族特需商品定點生產企業生產經營性貸款，按照不高于貸款本金2.88%申請省財政給予貼息。對中小微企業通過專利權質押方式獲得銀行貸款，企業按期還本付息后，按已支付貸款年利息的50%申請省財政貼息補助，對一個企業年度內貼息額度最高不超過20萬元。（責任單位：市財政局、市人社局、人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局、市政府金融辦、市民宗委、市市場監管局、市中小企業融資擔保公司）

7.用好多層次資本市場。完善調整擬上市后備企業資源庫，積極向上推送，分層精準培育，加快推進企業上市步伐。支持符合條件的企業在“新三板”和甘肅股權交易中心掛牌融資。在穩妥防范化解債券違約風險的基礎上，支持更多企業發行綠色債、雙創債、科創債、鄉村振興債等創新品種債券。積極爭取省級產業投資基金投資我市有發展潛力的“專精特新”企業。（責任單位：市政府金融辦、人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局、市政府國資委、市財政局、市發展改革委）

8.做好延期還本付息政策接續。各銀行要全面落實對困難群體實施延期還本付息相關政策，延期還本付息日期原則上不超過2022年底。對中小微企業和個體工商戶、貨車司機貸款及受疫情影響的個人住房與消費貸款等實施延期還本付息，避免盲目抽貸、斷貸、壓貸。延期貸款不影響征信記錄，免收罰息。推廣主動授信與“隨借隨還”模式，加大對餐飲、住宿、零售等接觸型服務業領域的貸款支持力度。（責任單位：人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局）

（二）持續強化對重點領域和薄弱環節中小微企業的金融支持

9.持續強化對中小微制造業企業的金融服務。各銀行要重點加大對先進制造業、戰略性新興產業中小微企業的中長期信貸投放，積極支持傳統產業小微企業在設備更新、技術改造、綠色轉型發展等方面的中長期資金需求。主動建立健全與創新型中小微企業、“專精特新”中小微企業、“小巨人”企業及主管部門的信息對接機制，精準獲客。完善科技信貸服務模式，開發專屬金融產品，推出專屬保障方案，在風險可控前提下與外部投資機構探索“貸款+外部直投”等業務新模式。支持符合條件的“專精特新”中小企業開展債券融資。鼓勵各銀行優化工業企業產業鏈上下游中小微企業的融資、結算等金融服務。（責任單位：市科技局、市工信局、市政府金融辦、人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局）

10.加強中小微外貿企業金融服務。各銀行要為中小微外貿企業提供個性化、差異化、精準化跨境金融服務。降低外匯套保門檻，重點加強對“首辦戶”、中小微外貿企業的匯率避險服務。支持保險公司在風險可控前提下，加大對出運前訂單被取消風險的保障力度。免收中小微企業外匯衍生品交易相關的銀行間外匯市場交易手續費。（責任單位：人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局、市政府金融辦、市商務局）

11.擴大新市民、個體工商戶等微觀主體金融覆蓋面。各銀行保險機構要聚焦新市民群體，針對其創業就業、購房安居、教育培訓、醫療和養老保障等方面的資金需求，豐富信貸產品供給，加大保險保障力度，提供專業化、多元化的金融服務，降低新市民融資成本。銀行要根據個體工商戶生產經營特點改進信用評價和授信管理，確保2022年個體工商戶貸款余額、戶數持續增長。對依照有關法律法規規定無須申領營業執照的個體經營者，比照個體工商戶給予金融支持。（責任單位：人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局、市人社局、市房產服務中心）

12.完善住房領域金融服務。堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，因城施策實施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區內商業性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求，支持剛性和改善性住房需求。合理確定符合購房政策的新市民首套住房按揭貸款標準，滿足其購房信貸需求。在風險可控基礎上，適度加大中小建筑企業貸款支持力度，保持融資連續穩定。（責任單位：人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局、市住建局、市房產服務中心）

13.健全完善金融支持抗疫救災機制。各銀行保險機構要提高對新冠肺炎疫情等公共衛生事件及重大自然災害的應急響應能力，建立靈活調配投放金融資源的快速反應機制，在信貸融資、保險理賠、在線服務、技術保障等方面開辟綠色通道，支持遇疫受災地區和行業的中小微企業生產自救、紓困發展。（責任單位：嘉峪關銀保監分局、市政府金融辦、市衛生健康委、市應急管理局）

（三）提高企業融資效率

14.培育壯大企業主體。各行業主管部門要根據中小微企業和個體工商戶的區域、產業、行業分布情況，動態監測、跟蹤調研其經營情況和生命周期狀況，培育提升中小微企業和個體工商戶市場活躍度、財務穩定性、經營誠信度。積極扶持具有一定規模的個體工商戶轉型為中小微企業。指導中小微企業規范經營管理，主動彌補自身不足，對標金融機構融資標準，完善法人治理結構，規范財務管理，提高經營效益，提升信用水平，為融資創造條件。(責任單位：市工信局、市市場監管局、市工商聯)

15.積極謀劃儲備實施項目。各相關單位要加大對中小微企業項目的謀劃儲備申報實施力度，用足用活用好企業投資工業項目標準地改革、企業投資項目信用承諾制等“放管服”改革成果，采取容缺受理、模擬審批、區域評估、代辦服務及開辟綠色通道等方式，加快辦理規劃許可、施工許可、用地、環評等各項前期審批手續，依法依規加快推進征地拆遷、市政配套等各項開工前期準備工作。支持金融機構盡早介入項目前期工作，及時掌握項目融資需求，充分參與項目規劃設計，提高項目融資可獲得性。(責任單位：市發展改革委、市工信局、市自然資源局、市生態環境局、市住建局、市房產服務中心)

16.強化涉企信用信息歸集共享。各相關部門要加大涉企信用信息整合、歸集共享力度，進一步整合市場主體注冊登記、行政許可、行政處罰、司法判決及執行、嚴重失信主體名單、榮譽表彰、政策支持等公共信用信息，依法依規開展納稅、生態環境、社會保險費和住房公積金繳納、進出口、水電氣、不動產、知識產權、科技研發等信息歸集共享，打破“數據壁壘”和“信息孤島”，更好服務金融機構信用評估和風險管理，推動擴大中小微企業貸款規模。(責任單位：市發展改革委、市工信局、人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局、市稅務局、市市場監管局、市政府金融辦)

17.用好一體化融資信用服務平臺。支持銀行、保險、擔保等機構接入“信易貸” “隴信通”等各級融資信用服務平臺，不斷提高中小微企業貸款覆蓋率、可得性和便利度。廣泛動員中小微企業和個體工商戶在“信易貸” “隴信通”等各級融資信用服務平臺進行實名注冊，擴大市場主體覆蓋面。(責任單位：市發展改革委、人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局、市政府金融辦、市工信局、市市場監管局)

18.加快大數據金融產品開發應用。各銀行保險機構要把握好深化信用信息共享機制的有利時機，綜合運用大數據金融科技手段分析企業生產經營和信用狀況，積極構建“批量獲客、精準畫像、自動審批、智能風控、綜合服務”的數字普惠模式，開發線上產品推動市場主體的批量化對接，完善授信評審機制、信用評價模型、業務流程和產品，提高授信審批風險管理能力。(責任單位：嘉峪關銀保監分局、人行嘉峪關市中心支行、市政府金融辦)

（四）提升綜合服務能力

19.健全完善服務中小微企業長效機制。各相關部門要建立受疫情沖擊經營困難的紓困企業名單，聯合擔保公司、銀行開通“紓困企業名單+政府性融資擔保+銀行信貸”的紓困擔保快貸通道。持續改進金融服務，進一步優化信貸結構，提升金融供給與中小微企業需求的適配性，建立健全金融服務中小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制。（責任單位：市工信局、市商務局、市農業農村局、市文旅局、市政府金融辦、人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局）

20.做實做細“敢貸愿貸”內部機制。鼓勵銀行、政府性擔保機構在受疫情影響的特定時間內適當提高住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸等行業的不良貸款容忍度，幅度不超過3個百分點。各金融機構要不折不扣落實機構建設、績效考核、內部轉移定價、不良容忍度、授信盡職免責等要求，建立負面清單、搭建申訴平臺、加強公示等，探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責認定標準和流程，引導相關崗位人員勤勉盡職，適當提高免責和減責比例，推動盡職免責制度落地。（責任單位：人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局、市政府金融辦）

21.創新金融服務。各銀行要建立服務團隊，深入企業走訪、一對一提供對接融資服務，跟進解決中小微企業存在的“急難愁盼”融資問題。進一步優化改進信貸審批流程，合理設置貸款期限，拓寬抵質押物范圍，便利中小微企業融資。要加大“銀稅互動”力度，大力推廣線上業務，最大程度實現融資企業“少跑腿”。要構建中小微業務專屬風控體系，更好地滿足中小微企業金融服務需求。（責任單位：人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局）

22.多措并舉提供非信貸金融服務。各銀行要推進小微企業簡易開戶服務，改進開戶流程，適當簡化輔助證明文件材料要求。要立足中小微企業的真實貿易背景和實際資金周轉需求開展票據融資業務，嚴禁為無真實貿易背景的票據辦理貼現。鼓勵銀行保險機構及政府性融資擔保公司在工程建設、招投標等領域為符合條件的中小微企業提供保函和保證保險，減輕企業保證金占款壓力。（責任單位：人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局、市中小企業金融服務公司）

23.切實加強風險管理。各銀行要做實貸款“三查”，強化內控合規管理，嚴禁虛構中小微企業貸款用途套利，防止信貸資金變相流入資本市場和政府融資平臺等宏觀政策調控領域。鼓勵通過依法合規的核銷、轉讓等方式，加大中小微企業不良貸款處置力度。根據財力狀況和擔保機構支持企業情況，市財政適當補充政府性融資擔保機構資本金和風險補償金，促進政府性融資擔保機構可持續發展。加強對受疫情影響重點行業、企業流動性風險監測，早發現、早處置次生金融風險隱患，維護經濟社會穩定大局。（責任單位：嘉峪關銀保監分局、市政府金融辦、市財政局）

24.積極爭取普惠政策支持。金融監管部門要積極爭取國家增加普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍政策落地實施，激勵和支持金融機構穩定普惠小微貸款存量，擴大增量，精準“滴灌”中小企業。（責任單位：人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局）

25.營造良好金融生態環境。金融監管部門要加快構建金融領域以信用為基礎的新型監管機制，綜合運用行政、司法、金融監督等手段，加大對惡意逃廢金融債務打擊力度，維護金融機構合法權益。切實履行屬地責任，健全完善金融糾紛多元化調解處置機制，督促轄區內企業與金融機構平等協商，按照市場化法治化原則緩釋到期債務風險，營造良好金融生態。（責任單位：人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局、市政府金融辦）

26.分層分類加強督導引領。金融監管部門要認真組織開展商業銀行中小微企業金融服務監管評價，結合現場檢查、統計監測、窗口指導等監管手段，將評價結果運用貫穿到監管全過程。加強對銀行保險機構中小微企業金融服務政策落實、規范經營收費、統計數據質量等情況的督導檢查和專項整治，嚴肅查處侵害中小微企業權益和數據造假等違法違規行為。（責任單位：人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局）

27.切實推動政策落地見效。發展改革、財政、工信、稅務、金融監管等部門要主動擔當、協同聯動，打好政策“組合拳”，在高質量發展綜合績效評價、普惠金融發展示范區評選、營商環境評價等方面主動作為、同向發力，持續強化對中小微企業金融服務的支持保障，推動助企紓困政策落地見效。市發展改革委要加強統籌協調，推動穩經濟一攬子政策措施落實到位，進一步釋放政策效應。市政府金融辦要會同市發展改革委、市工信局、市財政局、市工商聯、人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局等部門定期召開企業融資對接會，協調解決中小微企業融資問題，按月通報中小微企業貸款增長情況。人行嘉峪關市中心支行和嘉峪關銀保監分局要對各銀行中小微信貸投放、機制體制、產品模式、規范服務、數據質量等情況加強監管,督促銀行全力支持中小微企業發展。（責任單位：市發展改革委、市工信局、市財政局、市稅務局、市政府金融辦、市工商聯、人行嘉峪關市中心支行、嘉峪關銀保監分局）

三、保障措施

(一)強化工作合力。各部門、各金融機構要加強協作配合，提高政治站位，做到互通有無，信息共享，形成工作合力，共同推進工作落實。

(二)狠抓工作落實。各部門、各金融機構要對所承擔的目標任務建立工作臺賬，制定時間表、路線圖，加強統籌協調推進，確保各項工作任務創新開展，各項目標任務全面完成。

（三）強化工作創新。要堅持問題導向，切實把各項工作做細做實，形成定期會商工作制度，推動形成主動發展、競相作為的良好局面。

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